? 证大事件,p2p出借人应该刻在骨子里的一些启示_网贷东方论坛 亚博娱乐亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网注册 ,亚博娱乐亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网注册 ,yabo888体育
温馨提示:理财属投资行为,不等同银行存款。投资有风险,购买需谨慎!
查看: 759|回复: 0
打印 上一主题 下一主题

证大事件,p2p出借人应该刻在骨子里的一些启示

[复制链接]

114

主题

117

帖子

511

积分

银牌会员

Rank: 5Rank: 5

积分
511
跳转到指定楼层
楼主
发表于 2019-9-4 18:00:57 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  昨天下午,上海公安局浦东分局发布了一则石破天惊的通告:
  2019年8月29日,“证大公司”法定代表人戴某康等人已向警方投案自首,并称在公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为,且已无法兑付。
  看到这则消息的我一时间感觉背脊刹凉,也彻底打乱了原计划的节奏,本来打算今天认真的更一篇读书分享,但是思来想去,还是决定和大家再聊一次P2P。
  从证大旗下的“证大财富”和“捞财宝”这两个亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网出事到今天也才不到一个月,以自首的形式被公安定性为涉嫌非法吸收公众存款罪对“证大公司”立案侦查,并立即查封相关涉案资产。
  这一套流程似乎与TD事件如出一辙。从窟窿扩大到无法兑付的那一天起,纵横股市和楼市二十多年的地产大亨戴志康的结局便已经注定了, 相信大多数人和喵姬一样,从未想过一代大佬竟如此陨落...
  证大的窟窿和具体事情我想大家已经看腻了,我也不擅长做那些第一时间获取结果性的消息然后立刻传达出来。
  所以我决定今天和大家从这个事件出发,聊聊行业究竟怎么了,究竟是什么原因导致大佬们的相继陨落...
  一 关于证大
  查了查资料,发现戴志康这一生可谓是跌宕起伏,然而这一次,他可能已经走入了人生最黑暗的时刻。
  他应该算是寒门励志的典型代表。 他1964年出生于江苏海门,本科毕业于中国人民大学国际金融专业, 1987年毕业于有“五道口”之称的人行研究生部,这也算是高材生,努力的确有些回报。
  1987年,戴志康进入中信银行总行,担任行长办公室秘书;
  1988年担任德国德累斯顿银行北京代表处中方代表;
  1990年担任海南证券公司部门经理;
  1992年,组建中国第一家公募基金公司——富岛基金公司,出任总经理。
  2010年,作为上海滩地产大亨,戴志康以92亿元天价拍下外滩8-1地块。那是他事业的巅峰期。
  然而形势急转直下,戴志康原本打算借复星集团的资金杠杆完成的外滩项目,因当时的宏观调控导致银行信贷无法跟上,不得不将外滩地王转手。 外滩项目的失利,动摇了戴志康的地产王国,也令他在几年后被迫退出地产行业。 在股市,证大系也曾留下浓墨重彩的痕迹。
  2007年牛市前后,证大投资与多个信托公司合作发行阳光私募产品,成绩斐然,一度成为上海最大的阳光私募之一。
  但是2012年、2013年左右证大的多个阳光私募产品如“金牛”系列爆雷,大量定增产品最后净值只剩零头,不得不黯然清仓。
  2015年后,戴志康为证大集团梳理了三大产业:互联网金融、文化和大健康。金融产业成为证大集团近几年的主航道。 当时的他预料不到的是,2015年起主力转型的互联网金融,会在2019年遭到重创,然而出来混总是要还的,同时他的事件也直接动摇了整个行业的信心。
  二 关于行业
  我们回溯整个行业的进展始末,喵姬发现了很多奇怪的事情,也有了一种说不出的无力感,就像那句老话说的一样“上帝想让一个人灭亡,会先让这个人疯狂”。
  老粉丝们应该知道喵姬一直在跟进网信的事情,所以后续出现的厚本和证大喵姬的确没有更多的精力一一跟进。
  所以今天从几大角度来分析整个行业,希望可以帮助更多人正视风险。普惠金融这个概念一定是美好的,它的最终表现为让有资金需求的借款人更快更方便的借到钱;让有理财需求的出借人不论是几千或是几千万都可以进行理财,让钱为自己打工。
  众所周知,那时候的融资渠道流程十分复杂,或许很多借款人在放款的时候已经没有资金需求了,而当年的银行贷款风控也十分严格。
  另一方面,那时候很多理财产品都有非常高的门槛,人们迫切的需要一种风险不高、收益相比银行存款要高一些的产品。
  于是P2P模式诞生了,早期的P2P可谓是非常好赚钱,用出借人的钱借给借款人,再用一切手段确保借款人还钱,最后还给出借人,稳稳地赚得十多个点的差价。
  喵姬经常提到,资本是逐利的,当资本注意到这个行业能够如此简单快捷得赚快钱,于是P2P大军几年间扩大了无数倍... 当然,无规则野蛮扩张的背后,自然混入了一大批“伪资本”,于是滋生了校园贷、裸贷、超利贷、暴力催收等等影响到社会治安,即使贯彻了受到支持的普惠金融理念,这些疯狂的收割不配被监管放过。
  那个时候的P2P,在监管的探索阶段初期,通过各种手段吸引出借人投资:
  创建了所谓的“风险备付金”,摆明了告诉大家我们是刚兑的;
  滋生了一大批返利网站,以CPS分销形式将每个标的的年化收益率提高到了高风险的级别;
  遇到老赖,会选择先行垫付或者发个假标... 在当时的模式下,这点损失是利润完全可以覆盖的;
  在发现出借人喜欢某一期限的标的时,他们会故意将一个24月的标的拆分为4个6个月的标的...等等等等一系列问题。
  直到监管的摸索过程中不断地重拳出击,大多数的老玩法玩不了了,行业也逐渐正规了起来,这时“伪资本”们撑不下去了,盈利也难以覆盖预期坏账了,雷了一家,两家,三家,出借人怕了,流动性差了,于是雷潮开始了。
  或许你觉得监管如果最初不处理,结果会更好,然而在资金池的情况下,窟窿只会越滚越大,最终泡沫吹破所带来的风险将不是一个人或者一个企业可以承受的住的。
  再换句话说,最初的模式被收割的都是祖国未来的栋梁,提前榨干简直竭泽而渔。 直到现在监管仍然在探索,在早期的几篇文章中喵姬有预测过未来的P2P会是怎样,如何才算真正实现1对1点对点出借放款...
  至少现在,喵姬昨天推荐一个朋友申请一个头部亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网的产品以解决资金问题,但让我一脸懵逼的是当喵姬去出借端找到这个标的才发现,这么大的一个亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网竟然至今还在玩期限错配的把戏!
  三 关于监管
  说回到监管这里,其实从17年开始,监管的所有决策都是一种驱逐劣币的过程,用一个容易理解的方式来形容:行业患了癌症,有且仅有一个治疗方式就是不断地化疗,等待机体自然修复。
  相信大家都知道化疗是一种伤敌一千自损八百的行为,在驱逐劣币的过程中有不少真正做合规事情的亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网也受到了严重的打击,当然,实力不够雄厚也的确出于高风险状态,在万不得已必须降低系统性风险的时候,部分合规亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网的牺牲则是必要的。
  行业的野蛮扩张收纳了以下几种劣币:
  1、看中出借人本金的亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网,利用高反引诱出借人纷纷跳入火坑;
  2、看中监管一时的ZC,疯狂借贷并且拒绝履行还款义务的老赖;
  3、看中各大返利网站疯狂薅羊毛的“伪出借人”,他们甚至多卡套现,高杠杆操作套取亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网营销费用;
  4、配合“伪出借人”疯狂套路亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网营销费用的各大返利网站;
  5、收取亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网高额费用不断地美化某一亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网,协助亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网非法吸收公众存款的所谓“投资大咖” 这几种劣币混在行业内,才为行业带来了不可处理的系统性风险,也就是前面说到的癌症。
  那么为了驱逐劣币,监管下达了一连串的控制风险的ZC,
  逐渐有的亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网跑路了 有的羊毛党赚得满钵换圈子了,有的借款人逍遥法外了至今可能都没有履行还款义务; 有的返利网站停业了,留下一句“网贷有风险,投资需谨慎”;
  有的投资大咖尥蹶子不干了,反正也没人见过他本人,有的亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网甚至玩起了最后的狂欢 —— 分期兑付+打折债转
  而有的亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网,则因为没有新的资金进入,入不敷出真的撑不住了。
  也许到了今天,我们谁也不知道哪个亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网还在出于硬撑的阶段...
  之前我有提到过,监管在亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网决定清盘退出的时候会要求参与兑付方案的审核。
  如果兑付方案在监管眼里并不能满足出借人的要求或者说监管认为亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网的资产并不足以支撑兑付方案的执行,方案会被监管驳回重做或者直接抓人。
  也就是说兑付方案是监管看过并且同意,并且监管放通过资产盘点认为亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网有实力完整的执行兑付方案,这份方案才会让我们出借人看到。
  所以TD和证大已经立案,我知道很多人一直在等网信的消息,至少目前来看,TD和证大事件并不比网信小,距离网信承诺的兑付方案已经不到一个月的时间了,既然已经等了两个月,也不缺这几天。
  我明白这份无力感充斥在身边让人心烦意乱,但是我们可能真的做不了什么能改变事件结果的事情。 回到话题上来,我不觉得监管方是傻子,更多的可能是在给机会。
  因为我想监管也十分清楚一旦他们彻底介入,亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网的资产端借款人的还款意愿和回款率一定会受到毁灭性打击,或许这就是他们站在监管角度为出借人考虑的样子...
  所以最终,我还是选择相信监管,相信祖国和党会给我一个安心,也会让我拿回本属于自己的血汗。
  四 关于出借人
  1、学习,能让你有判断风险的能力
  好了,回到我的口头禅“所以要学习”,这几天我答应大家啃书,所以把那本封尘已久的X爹X爹(为了防止侵权所以~)重新啃了一便,本来这篇文章就应该开始分享的,但是出于各种原因最终还是换了个题材。
  研究分享X爹X爹的时候,我就继续逛了逛知乎,有一个答主的回答让我非常欣赏“投自己了解的,投自己懂的产品”,这简简单单的一句话却是我们此前都没有做到的。
  或许我们应该反思,我们真的懂P2P吗,我们真的了解到了他的风险在哪里吗?
  没有!
  或许是刚兑和高收益让我们养成了坏习惯,看一看亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网的背景和第三方的评价,或者看一看亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网的借贷余额就似乎觉得足够了解亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网了,但这还远远不够。
  作为出借人,选择投一个产品之前需要从业务、资产、收益、信息披露等等多个角度去判定一个产品的风险有多高。
  毕竟那个高收益0风险的刚兑时代基本已经过去了,要想活下来,要想拥有更大的财富,你必须满腹经纶。
  2、学习,能让你开阔你的眼界
  我想大家都是一个心态,不想做韭菜,不想被社会无限收割,也希望钱能在一定程度上增值,让钱为自己打工。
  喵姬相信应该没有人会希望投入那么大进去,最后竹篮打水一场空吧?
  有的人月薪1万可能每个月还能有结余,当他月薪3万的时候他干脆又买了套高级房产,换句话说人会因为自己的资产和收入的提升而拥有更多的欲望,这时或许这个人每个月房贷都要还2万多,生活一下子变得拮据起来。
  表面上看他又拥有了一套房产,而实际上他买到了一大块负债,甚至接下来的十几年都要为这个负债打工。
  而现金流能带来的价值或许比房产的增值要高得多,10年前你问我买房投资好不好,我会毫不犹豫的告诉你不买是傻子,但是现在投资房产更多的是为自己增加了负债,当然,我说的投资房产并不是指刚需。
  所以要学习,投资远远不止那么几个产品,只有当你的眼界打开,不在拘泥于刚兑和固定资产时,你也同时获得了更多的机会。
  3、还是学习 说句大实话,现在再去分析为什么雷产生的原因其实多半都是马后炮,我们太多的人并没有真真切切的感受到风险的接近...
  昨天又见了一次之前提到的那位爱学习的朋友,他提到某个亚博娱乐平台注册 --任意三数字加yabo.com直达官网突然请本地的出借人吃饭聚会。
  他参与之后回家的当天晚上思来想去觉得不对劲,当天能转让的转让,把所有网贷全部抛出,至今网贷资产仅剩18万没能逃出来。
  但他说他赚了50万,剩下的18万陆陆续续也在兑付,他还在雷潮开始前第一时间预知到了风险并光速撤出。
  几次见面聊天,他都给了我很大的鼓励,我相信机会是留给有准备的人的。
  但只有不断地学习接受新的知识,了解自己所购买的产品有怎样的风险,又应该如何规避那些风险,或者通过别的手段去降低这段风险所带来的可能性影响。
  今天在这里希望可以通过自己的理解,让更多的朋友知道自己应该做什么,
  也希望大家能够尽早拥有一套属于自己的投资理念,而不再是单独的跟风投资或者说冲动型投资。
  五 最后关于分享
  本来确实憋了很久,因为我才意识到这本书的作者破产了,我也逛了逛知乎,很多答主因为这本书的作者破产了,就觉得这本书毫无价值。
  但, 这本书的精髓是买买资产不买负债,同时这本书的作者即使公司破产仍有不少个人财产和风投财产,所以我还是坚定不移的准备分享这本书~
  为了不构成侵权什么的事情,我决定更改主人公的名字为欧阳,男二的名字则为阿彪~ 请大家相信我,即使这本书的作者破产了,但这本书一定是块宝。
  下一篇文章就是阅读分享啦,同时可能会掏腰包送出X本书,哎,贫穷的我...
  这篇文章非常长,感谢大家的阅读,虽然长,但是更多的是行业的回溯,以及问题的铺排,更多更详细的内容会增加文章长度,如果需要了解更多可以看看喵姬以前发的那些文章~
  同时也欢迎大家在留言区发表自己的看法,也可以问各种问题只要我能答得上来... 好了,今天就这么多,辛苦大家了,晚安。

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

?